陪同宇宙科技金融向“新”向“质”欧洲杯体育，广东手脚宇宙制造大省，金融赋能产业转型，普及科创硬实力的发扬备受柔和。2024年，南都·湾财社科技金融深调研小组从科创企业案例出手，深挖珠三角金融机构科技金融调动推行。同期，调研组也赶赴了长三角区域，参考鉴戒当地科技金融模式素质。

系列深调研发现，各地金融机构在科技金融政策指引下，从各安谧业求推行中发现的科技企业融资难点问题启程，诱骗各金融机构的上风和资源，在确立科创企业评价模子、提供更有针对性的金融办事居品、加强多元金融协同支合手等方面进行了较多探索。

评估机制调动

构建科创企业多维评价体系

不再以事迹为枢纽评价成分

科创企业在融资过程中每每濒临缺少典质物的问题，难以孤高传统金融机构的融资条款。探索金融赋能科创企业评估机制调动关于提高科创企业融资恶果、裁汰融资门槛、加强风险治理等都具有蹙迫道理道理。通过酿成专属评估机制，金融机构或者更准确地识别和评估科创企业的价值和后劲，处置“贷给谁”的问题。同期，也有助于金融机构更有用地识别和治理与科创企业有关的风险，并支合手金融机构快速跟进科创企业的快速发展，在要津节点提供要津融资支合手。

调研中，多家珠三角在地银行从构建针对科创企业的多维评价体系出手。举例，有银行以“将来还款技艺”为中枢，重构科创企业“六力”评价体系，即“鼓励力、融资力、产业力、企业力、调动力、踏实力”，该行还选用“股权投资、政府奖补、研发参加、合同、收入、可偿资金、有用净钞票、财务空洞”等八种模式测算授信额度，改变“看报表，重押品”的传统信贷模式，来处置科创企业融资“识别难、准入难、估值难”的痛点难点。

在构建科创企业专属评价体系的基础上，银行机构还会不断进行迭代升级，其中，引入更多类型的数据信息酿成量化模子和酿成自动化模子是主要场合。举例有银行不断迭代升级科创企业“多维评价体系”，整合科技型企业本领流、投资流、信息流、资金流等数据信息，酿成量化评价模子；有银行构建“科技雷达”评价体系，通过五力模子数字化探查各发展阶段科技型企业的无形钞票价值，疼爱量化评价企业的东谈主才价值、团队价值、股权价值；有银行推出“本领流”授信办事评价体系，消亡企业产学研、对接本钱市集、高管团队、行业地位等多个维度，选用事实类研究，通过模子自动打分评级。

也有银行探索赋分制评估。举例有银行推出投贷联动积分卡居品，不再以历史事迹发扬及增信条款手脚枢纽评价成分，而是对企业各项科创研究进行赋分。视得分予以企业1000万-3000万元授信额度，从评估企业财务“三张报表”到评估企业调动要素“第四张报表”，从而破解科技企业轻钞票、高参加、亏空企业贷款难的问题。有银行主要从行业天禀、谋划技艺、债务自偿技艺、筹资技艺、本领水平、企业家精神等方面引入科技型企业成长评分机制，针对科创企业自己特色对授信评价体系进行了优化。

此外，还有银行针对腹地具体产业探索专属信贷评价体系。举例生物医药行业是典型本钱密集型行业，推动产业调动发展离不开金融支合手。有银行针对金融办事生物医药产业濒临“丢脸懂、难评价、难落地”等共同难点，连年来通过总分联动的专科臆想，制定调动药信贷评价体系等，匡助有需要的广州生物医药企业实时赢得银行授信支合手。

办事居品调动

开导场景化融钞票品

打造供应链金融办事

在系列调研中发现，现时多家银行都在探索孤高技术型企业全人命周期融资需求的居品调动。举例，某银行针对初创企业，推出“东谈主才贷”，为高级次东谈主才调动创业提供中短期授信支合手；推出“兴速贷-保证增信专属”和“科技贷”，通过线上业务和政府风险池合作，优化初创企业的融经验程。关于成长和进修期的科技企业，该行提供了天果然融资处置决议，包括“兴速贷-优质科创企业专属”“常识产权质押贷款”和“投联贷”等，旨在通过天果然期限和担保格式，为科创企业提供相宜的金融支合手，助力企业加快发展。其他银行针对初创科技型企业推出的金融办事居品还有“科学家创业e贷”“科创东谈主才贷”等。

也有一类银行探索开导得当科创企业的场景化融钞票品。如某银行既有孤高企业小额、短期流动资金融资需求的“科技E贷”“专精特新E贷”等线上化科技信用贷款居品，也有孤高企业大额、中弥远空洞融资需求的“科信贷”“科技投联贷”“制造业升级厂房竖立贷”“科创单据”等场景化融钞票品。还有银行针对企业订单出产过程顶用电用气用水等场景，推出“电费证”“焦煤证”等居品，支合手企业更好出产订单、裁汰出产成本。

此外，有银行注意到，多半广东科技型企业是专注于产业链某一领域和秩序的中小企业。于是，依托科创企业所在的供应链，该行以特色化供应链金融办事畅通科技型企业融资，并撮合科技型企业业务订单、扩大科技型企业居品销售，推动产业链稳链固链。针对企业有订单缺资金的情况，该行推出了“供货通、应收通、订单通、销售通”的“四通”供应链金融数智化办事模式，已矣全链条、全场景、全居品供应链金融办事。针对企业有资金缺订单的情况，该行搭建供应链平台，充分诓骗银行在供应链领域多年探索积聚的客户资源，匡助企业赢得更多订单。

协同调动

里面协同与外部联动皆发力

推动科技金融生态体系搭建

天然现时广大银行都在探索科技企业全人命周期金融支合手模式，但诱骗科技企业的各样化需乞降现时金融机构骨子来看，多元机构联动是推动科技企业成长的蹙迫格式。在其中，银行机构可手脚推动协同办事的蹙迫秩序，施展上风，促进协同调动。

调研发现，一类银行机构为集团公司成员，因此可寻求“里面协同”，诓骗集团上风构建多元金融协同办事模式。举例，有银行依托保障集团上风，构建“银行信贷+险资投资+保障保障”办事模式，与集团内成员单元共同提供空洞金融居品和办事。有银行依托集团上风，诓骗集团驻湾区企业投资资源，与外部投资机构、基金治理东谈主、行业协会等确立合作，久了投贷联动，强化对企增信。也有银行诱骗科创企业脾性，依托集团协同上风深耕要点产业链，如通过政银合作、集团协同、私募股权联动等。

一类银行机构则主动“向外”寻求与各种机构配合。举例，有银行以科技调动与金融资源的深度会通为主义，不断强化外部协同，蚁集政府、高校、科研院所、园区、投资机构、律所、协会、办事机构等伙伴资源，以“政策链、调动链、本钱链、产业链、东谈主才链”五链为中枢，合手续搭建科技型企业成长的“雨林生态”。在绽放共赢的合作框架下，该行通过银企对接系列行动，不断塑造和加强其在科技金融领域的客户基础、渠谈收罗及品牌竖立。也有银行与政府部门、投资机构等合作，构建“政府-企业-金融机构”常态化对接配合机制，手脚支合手单元积极参与当地“一月一链•一齐益企”系列行动暨专精特新企业投融资路演行动等。

他山之石

长三角科技金融调动推行：

实施金融支合手科创企业“共同成长规划”

普及金融机构办事意愿、技艺和可合手续性

2024年11月底，南都调研组带着怎么探索科技金融新机制的有关问题，赶赴长三角区域张开一系列侦察调研。这次调研行触及上海、江苏、浙江、安徽等长三角主要隘区。在系列调研中发现，长三角各地科创产业发展各具特色，各地金融治理部门、地方金融机构围绕腹地产业特色和需求积极探索西宾科技金融新模式，在投贷联动双向互动、恰当性改变科创信贷评估念念路、为创业企业发展转型要津阶段提供实时资金支合手等方面，进行了一系列值得鉴戒的调动探索。

从科创产业基础来看，长三角各地产业结构和调动上风较具各别性。其中，上海市手脚长三角区域中枢城市，金融、办事迹发达，天然制造业加多值占GDP的比例不高，但其在科研院所、金融环境方面具有凸起上风。江苏则是长三角区域中的产业调动“领头羊”：其在《2024年中国区域调动技艺评价叙述》中区域调动技艺空洞得分排行第二，仅次于广东，企业调动和调动绩效研究都居长三角城市首位。

浙江省和安徽省的科创产业发展也各具特色。其中，浙江省区域调动技艺在各项细分研究上较为平衡，且腹地交易银行积极布局科技金融，有关研究位居宇宙同类交易银行前线。安徽省虽在科创产业举座研究数据上尚不足沪、苏、浙，但连年来陪同“合肥模式”的兴起，安徽的国钞票投、产业本钱等十分活跃，也为科技金融支合手调动产业企业发展提供了一批典型案例。

调研发现，长三角区域内交易银行在科技金融方面探索和推行高出活跃，不少银行已主动跳出“看砖头”“看往日谋划事迹”的传统念念维，以专营、专科、“类投行”等新模式反馈科创企业的金融需求。调研中有银行先容，该行在有关部门指示下，与位于杭州的之江实验室合作，共同臆想制定《科创企业认定与评价指南》，蚁集结资管金融科技臆想院编制发布了宇宙首个省级《科创金融专营组织评价规范》尺度。

调研中，多家科创企业和金融机构也暗示，由于科技金融触及投、贷、担、保、租等多类金融机构，且仍濒临不少机制抨击需要推动消逝，因此，政府部门、金融治理部门对金融行业的指示和支合手必弗成少。

调研了解到，连年来，安徽省效劳破解科技企业融资难和科技信贷风险收益不匹配的问题。东谈主民银行安徽省分行牵头调动实施金融支合手科创企业“共同成长规划”，该规划按照风险共担、收益分享的市集逻辑，调动以金融办事优先权为基础的跨周期风险收益动态平衡处置决议，从机制上普及金融机构办事科技企业的意愿、技艺和可合手续性。银企两边在此规划下可自觉对等协商签署“贷款合同+中弥远计策合作公约”，从而使企业赢得更弥远限的踏实的融资支合手，银行也或者弥远参与分享企业成长收益，提高积极性。

出品：广东科技金融融媒体实验室

统筹：任先博

推论统筹：徐劲聪 刘兰兰

臆想员：徐劲聪 刘兰兰 黄顺威 彭乐怡 马青

筹画：尹洁琳 张博 林泳希 南都智视营销事迹部欧洲杯体育